Quase 8 em cada 10 transações bancárias realizadas no Brasil são feitas em canais digitais como o mobile banking e internet banking (77%), segundo recentes dados divulgados pelo 2º volume da Pesquisa Febraban de Tecnologia Bancária 2023 (ano-base 2022), realizada pela Deloitte.
Os bancos digitais surgiram no mercado para revolucionar o setor financeiro e essa aposta vem dando muito certo. Ainda segundo a Febraban, os brasileiros aumentaram em 30% suas transações bancárias em 2022, a maior já registrada na história das transações, sendo influenciada principalmente pelo desempenho do mobile banking, que teve alta de 54% no número de operações.
Com o movimento do setor financeiro, novas empresas estão surgindo e inovando para oferecer serviços bancários inteiramente baseados em tecnologia.
Da dor a criação do próprio negócio
Em 2019, Marcelo Salomão, empreendedor serial de Birigui, interior de São Paulo, desenvolveu um negócio no modelo de banco digital. Mas com vasta experiência em franquias, Salomão lançou no mercado o Dot Bank, um banco digital no formato de franquias.
“Nunca consegui entender as regras bancárias e os grandes abusos que o setor comete contra as empresas, então, decidi montar meu próprio banco, mas com zero reais de mensalidade e baixo custo de produtos e serviços”, conta Salomão.
Serviços
Voltada às empresas com alto volume de emissão de boletos bancários e que desejam automatizar 100% seu fluxo de pagamento e recebimento, a plataforma tem foco em pagamentos, recebimentos, conciliação e automação de finanças com integração em softwares de gestão.
A marca oferece também serviços de conciliação e automação de finanças, cobrança e recuperação de títulos vencidos, cobrança de inadimplentes, envio e recebimento de dinheiro para o exterior, câmbio e TED com custo fixo. Por meio da plataforma, é possível fazer toda a gestão do negócio em um único software.
Salomão também enfatiza novos serviços que foram incorporados ao negócio:
Contas de pagamento: uma conta na qual o cliente consegue realizar todas as suas cobranças via PIX (com custo inferior ao boleto tradicional). Além dessa facilidade, ele tem ainda mais agilidade no processo de recebimento. Com as cobranças via PIX, independente do dia e horário que o cliente realizar o pagamento o dinheiro cai na conta automaticamente (até mesmo fora do horário comercial). Entretanto, não é possível realizar o pagamento de boletos pela plataforma, sendo possível apenas realizar a transferência do saldo para uma conta de mesma titularidade em outra instituição.
ERP Dot Bank: sistema de gestão empresarial 100% online que auxilia a empresa no dia a dia, evitando retrabalhos, minimizando erros e maximizando resultados. Conta com emissão de documentos fiscais, controle de estoque, fluxo de caixa, demonstrativo de resultado do exercício, visualização em tempo real de dados da empresa, entre outros.
PDV Dot Bank frente de caixa: um aplicativo para controle de vendas homologado em parceria com as máquinas de cartão da Stone, onde é possível fazer abertura e fechamento de caixa, realizar vendas e finalizar com o pagamento tudo em um só lugar.
Empréstimo com garantia em imóveis e automóveis e empréstimo: este serviço é ideal para PF e PJ que queira fazer empréstimo colocando um imóvel ou um carro como garantia.
Consignado privado: benefício a PJ, onde o empreendedor consegue ofertar empréstimos aos seus colaboradores sem ter que usar seus próprios recursos financeiros. Ele tem apenas a responsabilidade de fazer o desconto em folha e repassar para a empresa parceira nos serviços de crédito.
Modelo de negócio
O Dot Bank trabalha com dois modelos de negócios que são operados exclusivamente home office:
• Modelo Premium: voltado para quem quer ter o próprio negócio, montar um time, ter flexibilidade nas negociações e fazer dele sua fonte de renda principal, sem precisar sair de casa. Nesse caso, o franqueado é responsável pelas vendas e também realiza treinamento com o cliente, prestando suporte sobre todos os produtos do portfólio e fica com uma fatia maior da receita gerada nas negociações. Nesse modelo é necessário um investimento inicial de R$ 7 mil, incluso a taxa de franquia, capital de giro e a instalação. O faturamento médio mensal é de R$ 8 mil, com lucro líquido de R$ 5.500, e retorno do investimento previsto entre 3 a 12 meses.
• Modelo Light: esse formato é ideal para o franqueado que já possui outros negócios e quer agregar valor nas atividades prestadas a sua carteira de clientes. O investimento inicial é de apenas R$ 2.320,00, já incluso a taxa de franquia e o capital de giro. O faturamento é de R$ 8 mil mensal, com lucro líquido de R$ 2 mil, e payback entre 3 a 12 meses.
Em ambos os formatos, os franqueados poderão comercializar todos os produtos ofertados pela franqueadora, o que muda é o formato e valores de comissionamento de alguns produtos, atendimento de suporte e o valor de investimento.
O papel do franqueado é atuar como agências/gerentes do banco em sua região, faturando com vendas de cestas ou pacotes de produtos oferecidos pela franqueadora, de acordo com as necessidades de cada cliente.
Expansão
Atualmente o Dot Bank conta com 8 operações, sendo 4 franqueadas e 4 próprias, presentes nos estados de São Paulo, Minas Gerais e Pará. A rede projeta atingir a marca de 16 operações até 2024, além de movimentar R$ 100 milhões no banco no próximo ano.
