Em cidades brasileiras, principalmente nas menores, achar agências bancárias pode ser um desafio e tanto. Segundo dados do Banco Central, compilados do Dieese (Departamento Intersindical de Estatística e Estudos Socioeconômicos), 2.476 municípios, ou 44,5% do total, não contam com agências.
São 18 milhões de pessoas que não possuem atendimento bancário. Para essas, a única solução é recorrer às cidades mais próximas que possuem o serviço disponível à população. Muitas vezes, é preciso percorrer vários quilômetros para resolver um simples problema.
Fundada em 2017, em São José do Rio Preto, interior de São Paulo, a Velox Soluções Financeiras – franquia com atuação no mercado de consórcio, financiamentos, capital de giro e energia solar – iniciou neste ano a sua expansão através do mercado de franchising. Antes a marca atuava no modelo de licenciatura, alcançando o número de 916 unidades licenciadas e um faturamento total de R$502 milhões em 2023.
Até agora, já são 61 unidades franqueadas espalhadas pelo país, mas, um dos principais objetivos de Mário Sérgio, CEO da Velox, é expandir a empresa para cidades pequenas, acima de 8 mil habitantes.
“Devido ao importante crescimento e desenvolvimento dessas cidades menores, elas concentram uma boa oportunidade para diversos produtos oferecidos pela Velox Soluções Financeiras. Além de que, por causa dessas cidades não terem ou terem apenas uma agência bancária, a Velox vira referência no município”, explica Mário Sérgio, CEO e fundador da Velox Soluções Financeiras.
Por que investir em cidades pequenas?
O mercado de franquias está em expansão pelo Brasil. De acordo com os dados da Pesquisa Trimestral de Desempenho, da Associação Brasileira de Franchising (ABF), no primeiro trimestre de 2024, o mercado registrou um crescimento de 19% em comparação ao mesmo período do ano passado. O faturamento do setor passou de R$50 bilhões para R$ 60 bilhões.
Mas, engana-se quem acredita que esse mercado fica apenas restrito às grandes capitais. Divulgado em novembro de 2023 pela Associação Brasileira de Franchising, o Ranking das 30 Maiores Cidades revelou que 40%, ou seja, 12 cidades, não são capitais.
O Censo de 2022 do Instituto Brasileiro de Geografia e Estatística (IBGE) informou que apenas dois terços das cidades do país têm menos de 20 mil habitantes. Isso quer dizer que 43% da população brasileira vive em cidades consideradas pequenas.
Dentre todos os benefícios de investir em cidades pequenas, uma das principais vantagens é a baixa concorrência e o grande potencial que essas cidades oferecem, ideal para o jovem empreendedor que deseja ingressar em um mercado pouco disputado, diferente das grandes capitais. Outro ponto interessante, é que os produtos diferenciados oferecidos pelo negócio podem se tornar valiosos para a população de cidades pequenas.
No caso da Velox Soluções Financeiras, estar localizada em cidades que não possuem serviços nesse setor, é uma oportunidade de obter um empreendimento mais promissor e durável.
“Ter uma unidade da Velox nessas cidades é importante, pois os clientes acabam tendo mais aproximação às agências bancárias através dos serviços oferecidos pela marca. Nós nos tornamos uma agência bancária na cidade , oferecendo a segurança e agilidade de uma agência para o cliente final”, revela o CEO.
Microfranquia com baixo custo de investimento
Dentro do mercado de franchising, um dos setores que mais cresce é o de microfranquias, que possuem um investimento de até R$135 mil. Segundo dados da Associação Brasileira de Franchising (ABF), revelam que o volume de microfranquias cresceu 87% entre 2021 e maio de 2023, passando de 322 para 604 marcas. Hoje o modelo representa 44% do total de marcas franqueadas.
A Velox Soluções Financeiras é uma franquia com investimento inicial de R$19.900. O negócio atua com dois modelos de negócio, sendo o home office e o store (loja física), e ambos se encaixam no ramo de microfranquias:
Home Office – possui investimento inicial a partir de R$19.900 (incluso taxa de franquia de R$14.900, investimento de instalação a partir de R$3 mil e capital de giro a partir de R$2 mil). O faturamento bruto médio mensal é de R$120 mil, com lucro líquido de 10% e prazo de retorno entre 3 e 6 meses. No home não possui necessidade de contratar funcionários.
Store – requer um espaço mínimo de 30m², além da contratação de dois funcionários. O investimento inicial é a partir de R$74.900 (incluso taxa de franquia de R$24.900, taxa de instalação a partir de R$20 mil e capital de giro de R$30 mil). O faturamento bruto médio mensal é entre R$280 mil a R$340 mil, com lucro líquido de 6% a 10% e prazo de retorno entre 12 e 18 meses.
Como já citado anteriormente, é a alta demanda de pessoas que necessitam de serviços financeiros que faz com que investir na Velox Soluções Financeiras se torne um mercado vantajoso. Somente a Velox possui mais de 180 produtos, tendo como carro-chefe o crédito consignado para servidores do estado, do município e federal, além de consórcio de carro, casa, serviços e moto; abertura de conta corrente; energia solar; capital de giro; antecipação de recebíveis para empresas; seguros diversos; empréstimos na conta de energia entre outros.
“Esse é um mercado excelente para receber novos empreendedores, justamente por conta de sua ascensão. É um segmento onde não existe a necessidade de ter estoque e manter a mercadoria parada. São produtos de alta demanda, é ganhar dinheiro vendendo dinheiro”, enfatiza Mário Sérgio, CEO da Velox.
Para empreender nesse ramo, a marca recomenda que o empreendedor tenha alguma relação ou conhecimento no mercado de soluções financeiras. Mário esclarece que o franqueado é responsável por fazer a captação de clientes, realização dos cálculos, colher documentos, realizar simulações de créditos, estipular a comissão de contrato e cadastrar as vendas no CRM das instituições. Devido a formalização digital dos serviços, o investimento na Velox Soluções Financeiras é o ideal para cidades com acima de 8 mil habitantes.
“Estamos muito otimistas com a expansão dos nossos dois formatos de negócios, porque além de ser um mercado que está em evidência, o retorno financeiro é atrativo, além da possibilidade rápida do próprio retorno do capital. Porém, vale lembrar que não é porque é uma microfranquia, que o investimento é menor, que o negócio não requer dedicação e empenho do franqueado. Pelo contrário, independente do porte do negócio, o franqueado tem que entrar de cabeça e ter dedicação, pois além de receber o suporte da franqueadora, 90% do sucesso do negócio depende do próprio franqueado. Ele é o verdadeiro responsável pelo sucesso do seu próprio negócio”, finaliza Mário.
