R$ 77 bilhões de faturamento. Esse é o volume de negócios comercializados pelo setor de consórcios no 1º trimestre de 2024, de acordo com a Associação Brasileira de Administradoras de Consórcios – alta de 12% em comparação ao mesmo período de 2023. O mercado segue em uma espiral de crescimento e fechou o ano passado com um lucro 25,6% maior, alcançando a marca histórica de R$ 317 bilhões em receita e mais de R$ 10 milhões de participantes.
Redução nas taxas de juros, diversas opções de investimentos e novos hábitos de consumo dos brasileiros são fatores que impulsionam o mercado de consórcios. A AF Créditos e Soluções Financeiras, rede de franquias especializada em consórcios, empréstimos, seguros e financiamentos, movimentou mais de R$ 12 milhões somente em consórcios nos primeiros três meses deste ano – o produto passou a representar 35% do faturamento da empresa.
Com 180 unidades em todos os estados brasileiros, a franquia conquistou um faturamento geral de R$ 25 milhões em 2023, entre expansão e produção.
Para a diretora-geral da rede, Ana Carolina da Silva, o mercado de consórcios tem um impacto significativo no ramo de franquias por causa das oportunidades diversificadas de negócios.
“A inclusão de consórcios no portfólio pode ajudar as franquias a expandirem seu alcance de mercado, atendendo às necessidades de clientes que buscam alternativas de financiamento além dos empréstimos tradicionais”, ressalta.
Franquias com alta rentabilidade
Além da expansão de mercado, a diretora da AF Crédito explica que a oferta de consórcios representa uma fonte adicional de receita para as franquias, por meio da cobrança de taxas de administração e comissões sobre as vendas de cotas.
“Atualmente, temos franqueados com rentabilidade entre R$ 20 a R$ 100 mil que estão comercializando de R$ 800 mil a R$ 6 milhões em cotas”, disse Ana Carolina.
Como é o caso da franqueada Thais Lozano, que tem uma unidade da AF Crédito em São Paulo. Há mais de 1 ano no ramo, a empresária já vendeu R$ 800 mil em cotas de consórcio somente em 2024.
“Consórcio é uma das soluções financeiras mais procuradas na minha franquia. Com a venda das cotas nos primeiros meses deste ano, consegui ter uma comissão de cerca de R$ 30 mil”, complementa Thais. Com base nos cálculos, a franqueada pode ganhar, em média, R$ 100 mil até o final do ano somente em comissão.
A rede oferece uma ampla cartela de investimentos, desde imóveis, veículos – que abrange maquinários agrícolas, carros, caminhões, motocicletas, consórcios de serviços, como viagens, formaturas, cirurgias plásticas, entre outros. Na franquia da Thais, o consórcio de imóveis é o mais procurado pelos clientes.
“Como não existe cobrança de juros, o consórcio se torna uma opção mais barata para quem sonha em sair do aluguel, sendo a principal vantagem desse tipo de negócio. Além disso, quem contrata um consórcio imobiliário não precisa pagar entrada para comprar um imóvel”, explica a empresária.
Benefícios aos clientes
São vários os motivos que levam os consumidores a contratar um consórcio, como valor reduzido de parcelas, sem cobrança de juros e oportunidade de investimentos. A diretora da AF Crédito ressalta que esse modelo de negócio tem inúmeras vantagens, dependendo do objetivo financeiro de cada pessoa:
● Planejamento financeiro: Um dos principais benefícios do consórcio é a oportunidade de planejar financeiramente a aquisição de um bem de alto valor, como um imóvel ou veículo, sem comprometer imediatamente o orçamento com pagamentos elevados.
● Ausência de juros: Ao contrário de muitas formas de financiamento, os consórcios, geralmente, não têm juros. Isso pode resultar em economias significativas ao longo do tempo, tornando o custo total do bem mais acessível.
● Contemplação antecipada: Por meio de sorteios mensais ou ofertas de lances, é possível ser contemplado com a carta de crédito antes do término do plano, possibilitando a aquisição do bem de forma mais rápida.
● Disciplina financeira: Participar de um consórcio incentiva a disciplina financeira, pois os pagamentos mensais são obrigatórios. É uma forma de investir o dinheiro e cumprir metas financeiras de longo prazo.
● Possibilidade de investimento: A carta de crédito obtida por meio do consórcio também pode ser vista como um investimento, pois seu valor é corrigido ao longo do tempo, acompanhando a valorização do mercado. Além disso, a carta de crédito contemplada pode ser vendida e garante um lucro referente ao valor pago.
